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开封银保监分局组织辖内中小商业银行 开展房地产信贷专项排查

来源:大象河南2022-09-19 14:59:01

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大象新闻记者 陈伯辉 通讯员 张爽 王展

按照河南银保监局工作安排,为有效防范房地产市场风险,有效配合地方政府有力推动房地产领域相关工作,开封银保监分局采用现场督导和非现场监管等方式,对辖内中小商业银行开展房地产信贷专项排查,督促银行机构通过自查自纠,促进开封地区商业银行住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展。

一、加强金融消费者宣传教育

为防范出现违规挪用贷款资金情况,要求辖内中小商业银行在贷中以书面形式向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响,在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任。同时,在信贷部门和各业务窗口摆放相应宣传物料,如宣传手册、易拉宝等,加强金融消费者宣传教育。

二、确保贷款“三查”制度落实落细

要求辖内中小商业银行贷前调查、贷中审查须严格执行各类贷款业务的产品政策和授信审批相关要求,进一步加强借款主体资质的贷前调查和审核。贷前调查环节通过面谈、第三方平台核查、现场调查、非现场调查等措施,对借款人的个人基本情况、信用状况、贷款用途、收入及资产负债状况、担保方式、还款来源及还款能力等信息进行调查、核实。贷中审查环节必须严格审查借款人的资质、信用状况、还款意愿和偿债能力;不得因为有抵押物而放松对第一还款来源审查;对于经营性贷款,需要严格审核借款人及申贷企业之间的经营行为,同时要关注审查借款人是否有真实的经营行为,防范借人头、企业虚假挂牌、企业空壳化等无实质经营行为,严禁向无实际经营的空壳企业(含企业主、个体工商户)发放经营用途贷款,不得以企业证明材料代替实质性审核。

三、严格执行授信合理性审核

要求辖内中小商业银行应在充分落实贷款贷前调查和贷中审查各项要求的前提下,重点关注对第一还款来源的调查与审核,并根据借款人实际经营需求合理确定贷款的授信总额、期限、担保和还款方式等要素。加强交易行为、交易背景、贷款用途的合法、合规、合理性、贷款资金的支付方式、划款路径与贷款用途匹配性的调查,确保授信总额、期限、还款方式等授信要素应与申贷企业经营模式、贷款用途等状况相匹配。

四、强化问责管理并及时落实整改

要求辖内中小商业银行对于在贷后管理中发现贷款资金违规流入房市、股市以及其他被挪用、未真正用于企业经营等各类情形的,须即刻采取整改措施,包括但不限于罚息、提前收回贷款、冻结额度等。对因未落实贷后管理要求、贷后管理不尽职等情形的,须按有关制度规定对相关责任人严肃问责。

文章关键词:贷款,借款人,用途,经营,调查 责编:陈胜利

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